日前，数据显示，2013年我国个人消费贷款额142万亿元，2014年达到171万亿元，2015年则直逼300万亿元。报告认为，中国消费金融市场进入爆发期，未来5年市场容量将以每年20%以上的增速扩张。

　　多元格局下银行唱主角为更深入全面了解客户需求，此次调研覆盖了北京、沈阳、上海、宁波、广州、深圳、成都、武汉等城市，采访了超过1600位、年龄介于18至55岁之间的不同职业者。

　　调研指出，从2007年广东试点消费金融机构至今，我国消费金融市场已形成以银行为核心，互联网个人消费信贷、线下消费金融机构及小额信贷机构为辅的多元化消费金融业态。目前，90%以上个人客户在寻求消费贷款时选择了商业银行。可以说，商业银行凭借严谨的风控体系、强大的产品服务创新能力，在信贷额度和客户数量上占据绝对优势，在个人消费信贷市场发挥了中流砥柱的作用。

　　报告显示，大部分个人客户的消费信贷额在20万元以内，其中，需求最集中的分布于2万至10万元区间。超过八成的中小额度消费(3万元以内)通过信用卡进行交易支付，超过七成客户在消费金额超过1万元时曾用过或者考虑使用信用卡分期付款。在10万元以上的消费信贷领域，银行优势更为明显。在10万至50万元的消费信贷需求区间，绝大部分个人客户表示会选择银行无抵押消费信贷，以满足资金周转的需求。另外，个人客户消费金融需求也出现了新的趋势，如客户群体年轻化、消费信贷门槛更低。这意味着金融机构要以更多元化的产品来满足新兴市场的需求。

　　互联网模式成创新热点

　　报告显示，个人客户选择消费信贷产品时，首先考虑以下三个因素:审批放款速度、利息水平和信贷额度。七成客户希望能在一周内拿到贷款，而3万至20万元单笔信贷金额可满足80%以上客户的需求。同时，互联网模式成为高效信贷审批平台的最佳选择。调研显示，77%的个人客户首选网络渠道获取消费信贷产品信息，而偏好网络信贷申请方式的客户比例正在急剧增加。

　　2014年底广发银行推出了国内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”，全面实施了“互联网＋”个人信贷策略。广发银行零售信贷业务部总经理陈春文表示:“在消费金融领域，客户对审批高效、随时随地可用的信贷产品需求很大。"E秒贷"正是广发银行瞄准增长最快的信用贷款客户群、凭借领先的风控体系推出的互联网信贷战略产品。”

　　“闭环式服务模式”兴起

　　调研发现，随着国人财富管理观念的成熟，信贷正成为个人客户整体投资规划中的一个重要组成部分。调研数据显示，57%的潜在客户申贷的主要动机是“保持手头资金流动性及利用效率”，而因“应急性使用”进行借贷的潜在客户比重为33%。这一趋势在35岁以上客户以及中高收入消费群中更为明显。此类客户通常会全面规划理财方案，希望获得一定的信贷额度，当他们规划大宗消费、子女留学、房屋装修和养老规划时，可灵活使用信贷工具，提升整体资金利用效率。因此，“信贷＋理财”的闭环式综合金融产品正在兴起。